Бегство от Мира

Крым возвращался домой без оглядки. Но последствия не заставили себя ждать. В 2014 году платёжная система Mastercard вслед за Visa отказалась обслуживать полуостров, заявив, что больше не намерена поддерживать работу банковских карт на спорной территории.

Грянули санкции. В одночасье от обслуживания были отключены карты Visa и Mastercard попавших под западные санкции банков «Россия», «СМП Банка», его филиала «Инвесткапиталбанка».

Цель — дать почувствовать всю гамму вкуса санкций не только толстосумам-банкирам, но и рядовым россиянам, которых угораздило заглянуть в эти кредитно-финансовые учреждения и оформить банковский продукт в преддверии поездки за границу, была достигнута.

«Волшебный пендель»

Нам прозрачно намекнули, что подвиг «вежливых людей» и мировые стандарты поведения не то чтобы совсем не совместимы, но в некоторых предлагаемых обстоятельствах противоречат друг другу.

Представив себе, что однажды наступит «миг удачи» и от Visa и Mastercard будет отключён не какой-нибудь «Инвесткапитал», а, к примеру, «Сбербанк России», вообразив толпы штурмующих сберкассы россиян, власть имущие вспомнили о пылящемся вот уже три года под сукном на столах в кремлёвских кабинетах проекте создания «Национальной системы платёжных карт».

«Карточная автономия»

Она есть и в других развитых и даже не слишком развитых странах. В Китае это Union Pay.

В Японии JCB, к слову, замыкающий пятёрку ведущих платёжных систем мира.

В «братской» Беларуси, также топтавшей колхозные поля с картошкой под сгущающимися санкционными тучами, собственная платёжная система зовётся «Белкарт».

Как известно, в нашей стране всё начинает с невероятной интенсивностью развиваться в условиях экстремальной ситуации. И маховики создания Национальной системы платёжных карт завертелись именно в конце марта 2014 года, когда мир вдруг оказался недоволен нами.  

Из уст Эльвиры Сахипзадовны Набиуллиной прозвучали слова о том, что, дескать, «пройдёт совсем немного времени» и банковские продукты с несколько циничным названием «Мир» вытеснят карты международных банковских систем.

За свойственным отечественным политикам и персонам, занимающим ключевые посты в госаппарате, шапкозакидательством шифровалось, впрочем, несколько иное. Выпуск «своих» карт — дело десятое. Что-то вроде иконы, на которой сегодня изображен Николай II, а завтра — Владимир I.

Главное — это обслуживание карт, как раз-таки, международных платёжных систем — Mastercard и Visa, которых решили «пригласить в Россию».

Переговоры были напряженные

Но прошли удачно. Перед платёжными системами мирового масштаба был поставлен «вопрос ребром». Либо создание специальных центров на территории России, чтобы каждый отечественный пролетарий, вставляя свою карту в банкомат, был уверен, что транзакция происходит не где-то там, за океаном, а в России, либо потеря многомиллионной аудитории. А это, на секундочку, 70 млн эмитированных карт. И за транзакцию с каждой из них до «возвращения Крыма домой» в США капал процентик.

Самого худшего варианта, при котором проиграли бы все, лишив население России пользоваться привычными и полюбившимися банковскими продуктами «загнивающего Запада», удалось избежать.

Сегодня все операции по Visa и Mastercard обрабатываются внутри России в специально созданных центрах международных компаний, филиалы которых были созданы в российской юрисдикции. Visa и Mastercard платят НСПК за то, что национальная система обрабатывает транзакции по их картам.

Именно такой стратегический ход, в 90-е годы являвшийся мерой принудительного обеспечения безопасности («крышеванием»), позволил отечественной платёжной системе стричь купоны на ровном месте и окупиться за один лишь 2016 год, когда НСПК заработала 6 млрд рублей. 

Но и Mastercard с Visa шиты далеко не лыком!

Платёжные системы ввели принудительный оброк, распространявшийся на российские банки, которые были обязаны оплачивать чувствительный ежеквартальный сбор. Помимо этого, кредитно-финансовым организациям с пропиской в РФ были навязаны «дополнительные услуги» заокеанских систем, в которых наши банки вовсе не нуждались.

Но за право эмитировать карты американских западных систем, банки были готовы пострадать. Однако далее им пришлось на платно-добровольной основе вступать в российскую платёжную систему «Мир», угрюмо насилуя своих клиентов никому не нужным (на фоне приносящих бонусы и привилегии «Визы» и «Мастера») пластиковым хламом — картами «Мир».

Чем ответили россияне на «принудительный патриотизм»?

Патриотизм россиян, прекрасно научившихся в реалиях волчьего капитализма считать свои деньги, заканчивается там, где начинается личный финансовый дискомфорт.

Перспективы получения карты, которой нельзя

• забронировать отель за границей
• расплатиться на Ebay или Aliexpress
• оплатить товары и услуги, находясь западнее Смоленской области

не воодушевили практически никого.

В первый год своего «успешного» существования НСПК зарабатывала за счёт платежей банков, вступающих в «Мир» на добровольно-принудительной основе, а доход от транзакций за «мирные операции» (покупки по картам с использованием куска отечественного пластика) был настолько ничтожен, что зарплатный фонд членов правления НСПК пришлось урезать со 157 млн рублей до 106,9. Аккурат в полтора раза.

Осознав, что выстраданная в нелёгкой санкционной войне с Западом карта «Мир» не нужна ровным счётом никому, регулятор, вероятно, вспомнил о том, как в 20-30-е годы загоняли в колхозы.

Для того, чтобы оправдать прогнозы Эльвиры Сахипзадовны и розовые сны большинства отечественных политиков, мечтающих «забить Мике баке» и вертеть ставшие в одночасье ненавистными западные разработки там, где их так хочется вертеть, были использованы

Метод принудительного патриотизма

Оправдать создание и обусловить развитие национальной системы платежных карт и её идеологического форпоста — карты «Мир» — насаждая продукт «сверху», директивно.

О том, как это было оформлено с юридической точки зрения рассказывает Денис Фролов — руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm:

— Разработанный Федеральный закон «О национальной платежной системе» предусматривал, что банки обязаны предоставлять определенной категории клиентов только национальные платежные инструменты при осуществлении операций с выплатами за счет средств бюджетной системы РФ (ст. 30.5). Другими словами, данный закон устанавливает обязанность оформлять карту «Мир» пенсионерам, студентам, работникам бюджетных учреждений и госорганов, а также военнослужащим.

— Можно ли от этой «привилегии» отказаться и получать всё на Visa?

— Эти категории лиц не могут отказаться от использования карты национальной платежной системы при получении выплат из бюджета. Конечно, формально можно получать деньги также в кассе организации, но на практике проще оформить карту.

— Руководством НСПК подчёркивалось, что карта «Мир» — это чуть ли не залог экономического суверенитета страны. Так ли это на самом деле?

—  Независимая национальная платежная система — это, безусловно, важная часть финансового суверенитета России. Особенно это актуально в связи с напряженной внешней политикой РФ, санкциями… На данный момент систему нельзя назвать совершенной, но это шаг в правильном направлении, так как само ее наличие — страховка для финансовой системы РФ.

— Вы сами пользуетесь картой «Мир?»

—  В основном, картой «МИР» пользуются работники из бюджетной сферы, а так как я не отношусь к данной категории населения, то и картой я не пользуюсь.

И, надо сказать, что подавляющее большинство россиян думают и рассуждают также. Ура! Здорово! Это же наше! Пользуетесь? Не пользуюсь. И сделать выбор в пользу «Мира» никто не спешит. Ни для кого не секрет, что даже бюджетники в большинстве своём переводят средства на карту привычных платёжных систем Visa и Mastercard, как только поступает зарплата или стипендия.

Почему? Бонусных программ, сопряжённых с использованием Visa и Mastercard порядка 600. Ну а «Мировых»? В десять раз меньше.

Почему бы не подождать, пока всё не «устаканится», а банковские структуры не разработают политику лояльности, связанную с использованием «мирной карты»?

Ведь большие кэшбеки, бесплатные страховки, разные интересные скидки и бонусы смогли бы, в итоге, вызвать симпатии к «Миру»!

Ответ прост. На это ушло бы время. А пережить годы позора, связанные с пониманием того, что наступит момент, когда все без исключения банки, которые не попали под дамоклов меч регулятора, заплатили принудительный оброк на вступление в никому, по гамбургскому счёту, не нужную историю с картами «Мир», а количество поступлений от транзакций по картам населения всё ещё ничтожно мало, чиновники были бы не в силах.

Раздавшийся в самом начале 2017 года всероссийский банковский вопль, инициированный Альфа-банком, «Открытием» и Промсвязьбанком по поводу того, что не нужно насаждать бюджетникам «национальный платёжный инструмент», дабы не нарушать требования антимонопольного законодательства и не ломать сложившуюся в России за последние 2 десятилетия практику платёжной инфраструктуры, услышан так и не был.

Один из инициаторов этого воззвания («Промсвязьбанк») был вскоре отобран у братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых, претерпел «оздоровление от регулятора» в виде санации и был «правильно мотивирован», превратившись в итоге в банк для гособоронзаказа.

В декабре 2018 председатель Правления Петр Фрадков рапортовал о минимизации обеспечительных депозитов в платёжных системах Visa и Mastercard «на случай нового витка санкционной войны», параллельно доложив «Ведомостям», что у вверенного ему кредитно-финансового учреждения «очень хорошие условия» в НСПК.

Но россиян не обманешь. Перспектива пойти по миру и потерять средства в банке, которые вот-вот попадёт под санкции, мало кого привлекает.

И ещё. Даже патриотично настроенных сограждан, очень трудно заставить делать то, что делать они не хотят. Например, использовать русское, когда они прекрасно понимают, что западное лучше. Для того, чтобы в этом убедиться достаточно выйти на улицы Москвы. Сколько там автомобилей Lada (пусть даже усовершенствованных благодаря привлечению иностранных специалистов), а сколько «Тойот», «Фордов», «Мерседесов», «Ленд Крузеров» и прочей продукции «проклятого западного автопрома»? Вопрос риторический.

Чем заканчиваются попытки насаждения «национальной платёжной системы» в развивающихся странах? Это легко отследить на примере Беларуси, где быстро убедились в том, что белорусы — не идиоты. Случилось это после того, как некоторые жители Республики Беларусь начали на глазах изумлённых кассиров разрезать ножницами полученный зарплатный «Белкарт», пряча в бумажник привязанную к этому же счёту Visa.

И в Беларуси пошли на компромисс, активно развивая карты вот такого плана.

В нижнем уголке всё еще гордый национальный «Белкарт», а в правом верхнем «ихняя» (ранее опрометчиво проклятая) Maestro.

Протестировав такой продукт, быстро убеждаешься, что он, конечно, всё ещё не так хорош, как полноценный Mastercard или Visa, но вполне съедобен, если надо расплатиться где-нибудь в смоленском Макдональдсе.

Никто не спорит! НСПК для любой страны — дело важное и нужное. Особенно если речь идёт исключительно о переводе Visa и Mastercard в российскую юрисдикцию для «подстраховки». Но… попытка отказаться от тамошних «джинсов» в пользу русских «портков» по определению провальная. А меры принудительного патриотизма, которыми сегодня давят на бюджетников, втихую переводящих деньги с патриотичного «Мира» на Visa или Mastercard, и вовсе омерзительны.

Но самое обидное!

В условиях кризиса, предлагая нам нелепые и ненужные разработки, на которые никто не жалеет средств, государство охотно экономит деньги на бедняках, получающих копейки, на этих учителях из регионов, которых сегодня ругают за то, что им мало начисленных 9-ти тысяч рублей.

Их пытаются убедить на региональном и федеральном уровне, что жить на 3 тысячи прожиточного минимума, питаясь одними и теми же «макарошками», — это круто, это здорово и даже спортивно.

Но на нелепые и убыточные инициативы денег нам никогда не жаль! И вот одна из них.

Кто помнит про универсальную электронную карту?

Сегодня уже почти никто. А шуму-то было.

Согласно замыслу эта карта должна была стать универсальным платёжным средством, а также идентификационным документом и даже средством для дистанционного получения государственных услуг.

Как и банковский пластик «Мир», она выдавалась гражданам России бесплатно. Но на запуск проекта «Универсальная электронная карта» были потрачены миллиарды.

К анонсированной тут и там УЭК, якобы, подключался банковский счёт (вот уж изобретение велосипеда, датированное 2013 годом, когда уже у большинства в кармане была банковская карта, а у многих и не одна). На карту, якобы, даже можно было записать проездной билет (никто так и не узнал, где и какой). С её помощью вроде бы планировалось подписывать электронные документы. Правда, для того, чтобы сделать это из дома россияне должны были… за свои деньги купить подключаемый к ноутбуку или стационарному ПК «ридер для карты».

Неужели не ясно, что эта попытка, априори, была провальной, даже если бы «ридеры» раздавали в подарок?

Конечно же, за годы «цифровизации» даже многие древние бабки научились расплачиваться банковскими картами на AliExpress. При этом они движимы целью купить за $1 доллар то, что предприимчивыми русскими людьми предлагается на рынке через дорогу за $10.

Но заставить нас любить Родину в ущерб себе, получая никому не нужные карты и услуги, смысл и назначение которых половине населения не понятны, не получится никогда и ни у кого.

Проект УЭК стартовал в 2013 году и не снискав аплодисментов у разочарованной аудитории «почил в бозе» в 2017-м. 

Какие инновации ждут нас впереди?

Обратили внимание на фотографию миловидной русской девушки на обороте канувшей в Лету универсальной электронной карты? «Иногда они возвращаются»!

Зовут её «Александрова Александра Александровна». Она стремительно стареет, потому что вот уже лет эдак пять «партия и правительство» ломают себе голову, как отменить бумажные внутренние паспорта и внедрить ID-карту — многофункциональное удостоверение личности гражданина Российской Федерации нового поколения.

Вначале русское ID (не менее «полезное», чем УЭК), хотели запустить в год присоединения Крыма и даже продемонстрировали премьер-министру России аппаратуру для создания такого рода идентификационных документов. Говорят, Дмитрий Анатольевич Медведев, известный ценитель инноваций, новой разработкой был очень впечатлён.

А некоторым «новым россиянам» из числа крымчан будто бы даже выдали эти карточки в рамках заработавшего «пилотного проекта», о старте которого в тот год сообщили СМИ. Вот только никто не видел ни этих россиян, ни их документов, удостоверяющих личность. Никогда.

Вскоре ФМС «приказала долго работать» другим государственным организациям и была упразднена. Выдача электронных паспортов (удостоверяющих личность россиян документов нового поколения), в создание которых, опять-таки, вложены далеко не копеечные средства, отложилась «на неопределённый срок».

Дескать, ввести введём! Вот только кто? Ведь ФМС отныне нет. И когда? Теперь-то уж не раньше 2021 года. Да и что введём? Что надо и введём. Что у нас – нет, разве, что вводить и насаждать в век высоких цифровых технологий? «Мир», «УЭК», ID или волшебную пломбу в зуб, придавив которую можно получить «заветный комплекс услуг». Каких? Таких. Релакс, соотечественники.  

Приживётся ли новый документ?

Уже сейчас понятно, что нет. Ведь в стране, где без прописки ты — сосиска, а без бумажки ты — букашка, невозможно себе представить, что какая-то карточка со скупым набором информации и чипом, на котором не преминут разместить свои вредоносные вирусы агенты Пентагона, заменит в нашей стране «персональную энциклопедию» в виде привычного нам многостраничного буклета.

Так что, дорогие россияне, поздравляем вас в очередной раз. Бюджетные средства на разработку и создание ID-карты давно потрачены и, скорей всего, на них начисляют неплохие проценты на оффшорных счетах.

Доставать из широких штанин дубликатом бесценного груза мы будем по-прежнему «малую персональную энциклопедию», где будет содержаться бесценная информация о браках и разводах, детях и регистрациях, паспортах, выдававшихся прежде, воинской обязанности и прочих повинностях, от которых нам еще долго не придётся уйти к «проклятым западным стандартам».

Эх, богата своими умами Россия! 

Но, похоже, что ещё богаче своими недоумками.

Такая история.